Découvrez l’histoire de MasterCard l’un des leaders des réseaux de paiements électroniques, ainsi que les différentes variantes de carte bancaire, carte de débit et cartes de paiement. MasterCard est un acteur incontournable quasiment en situation de monopole sur les transactions entre cartes bancaires. Capable de gérer des milliers de transactions à la seconde avec un degré de sécurité satisfaisant, son réseau de paiements électroniques a changé notre manière d’utiliser notre argent. En effet aujourd’hui dans de nombreux pays la carte bancaire est le moyen de paiement le plus utilisé. En France, c’est le moyen préféré des Français que ce soit pour régler leurs achats, effectuer des retraits d’espèces, ou régler des achats en ligne avec ce petit bout de plastique.
Alors qu’aujourd’hui, l’on assiste à une formidable mutation des moyens de paiement, et même des usages. Grâce à la technologie permettant aux FinTech d’entrer de plain-pied dans les services bancaires et financiers, menaçant ainsi le monopole des tiers de confiance habituelle dont font partie MasterCard Visa et American Express. Si les FinTech s’attaquent aussi bien à la chasse gardée des banques, en proposant l’automatisation de nombreux services et une expérience utilisateur personnalisée en utilisant toutes les capacités de nos Smartphones.
Celles-ci développent aussi des solutions monétiques révolutionnaires, pour l’essentiel liées à la Blockchain et aux crypto monnaies. Un secteur en ébullition et qui pour beaucoup experts donnera naissance à l’argent de demain. Les réseaux de paiements électroniques MasterCard Visa et American Express n’ont pas dit leur dernier mot, comme en atteste leur histoire que nous vous proposons de découvrir ou de redécouvrir.
Qui est MasterCard Worldwide quel est son histoire
MasterCard Worldwide est une société américaine basée à New York elle est cotée sur le New York Stock Exchange. Aussi surprenant que cela puisse paraître c’était une société coopérative détenue par plus de 25 000 institutions financières jusqu’à récemment, en 2006 pour être précis. MasterCard Worldwide est coté en bourse depuis cette date, sa capitalisation boursière est actuellement d’un peu plus de 162 milliards de dollars. Mastercard revendique une implantation dans 210 pays elle utilisable auprès de 35 millions de commerçants.
La firme a été créée en 1966 par un groupe de banques qui créent ICA l’Interbank Card association. En 1968, le réseau s’allie avec Eurocard. En 1969, First National City Bank rejoint cette association en intégrant ses actifs de sa Everything Card. Cette association va alors acheter le nom Master charge en 1969 ainsi que la marque déposée de commerce pour le célèbre logo représentant 2 cercles imbriqués l’un dans l’autre. Ce n’est qu’en 1979 qu’est lancée la marque MasterCard, il faudra attendre un an plus tard pour que MasterCard lance la première carte de paiement affichant un hologramme laser pour ses cartes entreprises.
En 1990, MasterCard lance Maestro la première carte de débit en ligne programmable au monde, en partenariat avec européen est international. Aujourd’hui, le célèbre logo se retrouve sur toutes les cartes de crédit ou débit de marque MasterCard, maestro et Cirrus, qui sont acceptées dans plus de 32 millions de commerces dans le monde. À partir de 2009 MasterCard s’intéresse à des start-ups et rachète des divisions de la start-up Travelex pionnier de la carte bancaire prépayée.
En 2010, MasterCard lance son propre incubateur baptisé MasterCard Labs afin favoriser le développement d’innovations de rupture. En 2015 MasterCard poursuit sa quête de transformation digitale, avec notamment le lancement d’un projet d’authentification par selfie pour les règlements en ligne. La même année en juillet MasterCard acquiert 92,4 % de l’entreprise britannique VocaLink. Une société spécialisée dans l’authentification des paiements en ligne.
La gamme de carte de paiement Mastercard
Une Mastercard est une carte de paiement et retrait pouvant revêtir la forme d’une carte de crédit ou de débit. Il existe de de nombreuses versions de carte de débit ou carte de crédit MasterCard. Les variantes les plus connues sont prepay, argent, gold, platinum. En fonction de la dénomination de la carte de paiement électronique, celle-ci intègre différent services, prestations et assurance qui dépende de l’émetteur de la carte de paiement. En effet ce n’est pas MasterCard qui fixe les critères, mais l’émetteur de la carte bancaire que ce soient les conditions d’accès, ou les frais liés à l’utilisation de la carte bancaire.
Si MasterCard propose de nombreuses variantes de carte bancaire, celles-ci peuvent néanmoins être classées en 3 gammes de produits. La gamme MasterCard standard, la gamme MasterCard Premium, et les cartes prépayées rechargeables. La gamme MasterCard Premium regroupe les cartes bancaires haut de gamme, à savoir la très confidentielle carte bancaire World Elite Mastercard, la Platinum Mastercard, et la célèbre Gold Mastercard.
La gamme standard regroupe les cartes bancaires Access MasterCard, Maestro et Cirrus. Les cartes prépayées rechargeables de MasterCard peuvent ne pas être adossées à un compte bancaire, certaines peuvent être rechargées en quelques clics sur le site Internet MasterCard. Là encore MasterCard propose de nombreuses variantes pour une carte bancaire prépayée au quotidien, ou une variante carte prépayée pour jeunes, ou encore une carte bancaire prépayée multidevises pour les voyageurs.
Carte de débit à autorisation systématique Maestro
MasterCard propose aussi des cartes de débit à autorisation systématique, il s’agit de la gamme de carte bancaire Maestro, même si certaines banques proposent des cartes à débit à autorisation systématique baptisée MasterCard. Le principe de la carte à débit à autorisation systématique nécessite un crédit suffisant sur le compte bancaire lors de la transaction. Le terminal de paiement électronique va alors interroger la position du compte bancaire est validé la transaction, si celui-ci couvre son montant. La carte de débit à autorisation systématique maestro a séduit 300 millions de personnes en Europe, et près de 700 millions de personnes à travers le monde. Dans la grande majorité des pays étrangers, les cartes bancaires MasterCard fonctionnent en mode autorisation systématique.
MasterCard est un partenaire privilégié des émetteurs de cartes bancaires prépayées à l’exemple de la carte Veritas, puisqu’elles sont capables de fonctionner en mode autorisation systématique que ce soit pour une carte MasterCard et bien sûre pour la carte Maestro. Les acteurs de la FinTech proposant les cartes bancaires prépayées comme le compte nickel ne sont pas seuls à tirer profit des avantages du fonctionnement en 2 modes des cartes bancaires MasterCard.
En France, la carte maestro est proposée comme carte de paiement d’entrée de gamme, spécialement adaptée à une population ayant un risque de défaut bancaire plus élevé. Certaines banques rebaptisent la carte Maestro et lui donnent un nom commercial différent, par exemple « Indigo » chez le Crédit Lyonnais ou « l’autre carte » au Crédit agricole.
La carte Maestro à autorisation systématique est souvent proposée comme moyen de paiement pour les comptes jeunes. Les plafonds de retrait et de paiement, calculés sur 7 jours ou 30 jours glissant, sont en général peu élevés mais il est toujours possible de négocier les plafonds avec la banque émettrice La carte Maestro diffère légèrement des autres cartes bancaires, puisque celle-ci ne dispose pas d’embossage, c’est-à-dire le numéro imprimé en relief sur la carte, elle ne peut être utilisée que dans les terminaux de paiement électronique capables d’interroger le solde du compte.
La carte Maestro est proposée un tarif plus modeste que celui d’une MasterCard classique, paradoxalement son utilisation est plus chère pour les banques et commerçants. En effet, à sa coopération il faudra lancer une procédure d’autorisation systématique. En revanche, elle peut aussi fournir des assurances et assistance de même niveau que les autres cartes MasterCard. Tout comme la carte Maestro peut être commercialisée sans assurances et assistance, la cotisation annuelle devient alors très compétitive voire descendre en dessous de 15 €. Attention en revanche au retrait en dehors du réseau de distributeurs de billets de banque de la banque émettrice. Car ceux-ci engendrent souvent des frais conséquents, après le premier retrait. À l’utilisation, cette carte d’entrée de gamme peut coûter bien plus cher qu’une carte bancaire traditionnelle.
La carte Gold Mastercard
La carte Gold Mastercard est une carte internationale de paiement haut de gamme, c’est la première dans la gamme Premium. Elle permet donc de bénéficier de plafonds de retrait de paiement revu à la hausse. Comme la majorité des cartes bancaires MasterCard, la Gold donne accès à des assurances et des services d’assistance à son titulaire. Notamment tout ce qui concerne le rapatriement médical, une hospitalisation en cas d’accident ou de soucis de santé, ou encore une assistance juridique à l’étranger.
C’est surtout au niveau de la couverture des assurances, qu’une carte Gold fait la différence par rapport aux cartes bancaires standard. La MasterCard Gold couvre notamment la responsabilité civile à l’étranger, les accidents de neige, les incidents de voyages (retards, perte des bagages), les vols et dommages aux véhicules de location… Elle permet enfin d’accéder à des services spécifiques : carte et cash de dépannage à l’étranger, agences voyages et spectacles MasterCard…
C’est l’émetteur de la banque qui détermine le montant de la cotisation annuelle, même si en France celle-ci est proposée en moyenne aux alentours de 122,50 €. Certaines banques plus agressives dans leur politique marketing proposent également d’autres avantages pour leurs clients porteurs d’une Gold MasterCard. Notamment, le débit différé au même prix que le débit immédiat ou la gratuité de tous les retraits hors réseau.
La World Elite
La World Elite est une carte très haut de gamme du réseau MasterCard, l’équivalent de la carte Infinite chez Visa, elle est commercialisée en France un tarif moyen de 272 €. Cette carte a remplacé, à partir de 2013, la carte Platinum Mastercard qui n’est quasiment plus commercialisée en France. Cette carte très haut de gamme a été conçue pour répondre aux demandes des clients les plus exigeants.
Avec bien sûr des plafonds de retrait de paiement astronomique pour le commun des mortels, mais aussi l’accès à un service de conciergerie disponible 24 heures sur 24. Celui-ci s’occupera de faire des recherches pour vous de réserver vos billets etc. là encore, le niveau d’assurances et d’assistance monte d’un cran que ce soit pour la couverture de son titulaire lors de sinistre dans son pays ou à l’étranger. Les assurances de la carte bancaire World Elite de MasterCard couvrant aussi la famille de son utilisateur durant les séjours à l’étranger.
La carte Mastercard
La carte Mastercard standard est l’une des cartes internationales de retrait et de paiement les plus utilisés au monde, en France cette variante est proposée dans 50 % des agences bancaires. La MasterCard standard existe en version débit immédiat ou différé, elle est proposée en moyenne à 46,25 € dans l’Hexagone. La carte à débit différé permet de ne débiter les paiements qu’une fois par mois, tandis que la carte à débit immédiat prélève les sommes au fur et à mesure des paiements, les retraits sont débités au fur et à mesure indépendamment d’une carte à débit différé ou débit immédiat. La MasterCard standard intègre comme toutes les cartes bancaires un service d’assistance et une assurance de base pour les voyages à l’étranger.